保險好幫手的日常筆記

懷孕階段性保險，新手爸媽準備好了嗎？

當妳看到驗孕棒上顯示兩條線時，除了喜悅之外，隨之而來的便是對懷孕期間可能出現的身體狀況的擔憂，以及在生產過程中的潛在風險。「懷孕期間身體會不會出狀況？」、「生產時會不會有風險？」、「肚子裡的寶寶能不能獲得更多保障？」這些問題讓很多孕婦考慮在懷孕期間投保婦女險或婦嬰險。然而，這兩種保險有什麼不同？現在懷孕後還來得及投保嗎？

婦女險和婦嬰險是兩類針對女性和嬰兒的保險，常見的有以下三種類型：

一、保障期間婦女險：僅保障「懷孕期間」的孕婦

在懷孕期間，可能會出現未懷孕時不會遇到的特殊情況，如子宮外孕、流產等。儘管我們都不願意這些事情發生，但不可否認，孕婦的身體狀況和心情可能會影響胎兒的成長。因此，專門針對懷孕期間的「婦女險」應運而生。

這類婦女險的保障範圍較為狹隘，僅涵蓋孕婦在懷孕期間和生產過程中的風險，如住院醫療、罹患重大疾病、身故或失能等情況。此外，孩子出生後也會給付生育保險金。相比其他類型，這種保險的保費較為低廉。

二、完整婦女險：保障女性「任何階段」

完整婦女險的保障範圍較為廣泛，不僅涵蓋懷孕期間，還包括一般未懷孕期間的女性在罹患特定疾病或癌症等情況下的理賠，有些甚至還包含對嬰兒的保障。

與保障期間婦女險相比，此類保險的保障期限更長，即使在非孕期間也涵蓋女性特定疾病的保障。由於保障範圍廣，保費自然也較高，例如一位30歲的孕婦投保100萬元，年繳費約4萬多元，繳20年保障20年，總費用約93萬元。

三、婦嬰險：保障「懷孕期間」的孕婦與嬰兒

婦嬰險不僅保障孕婦在懷孕期間因醫療、罹患重大疾病、身故或失能等情況下的理賠，還包括新生兒先天性重大缺損的保障。這類保險以短期保費換取懷孕期間的保障。

婦嬰險的保費較高，例如30歲孕婦投保100萬元，年繳費約10萬元，繳6年保障12年，總費用約60多萬元。由於這類保單專為孕婦和嬰兒設計，保險公司為避免「產檢發現胎兒異常後才投保」的情況，通常要求投保人在15至55歲之間，且被保險人的懷孕週數不得超過28週。這樣，保險公司承保的機率較大。

懷孕28週內，都可以承保嗎？

婦嬰險在懷孕28週內仍可承保，保險公司會評估是否接受。如果承保，保單生效日起即享有婦嬰險的保障。然而，無論是保障型婦女險還是完整型婦女險，如果在懷孕期間投保，根據保險條款和保險法第127條的規定，懷孕期間發生的保險事故屬於「投保前己在疾病」，將不予理賠。因此，準媽咪們應該提前規劃保險事宜。

總結

如果擔心懷孕期間的風險及生產可能出現的狀況，可以考慮投保婦嬰險或婦女險來補強保障。雖然保險條款中和保險法第127條明確規定妊娠為除外不理賠項目，但在懷孕前投保的婦女險仍然可以依據規定申請理賠與妊娠相關的疾病（必要性醫療）。

儘管婦嬰險或婦女險提供了針對嬰兒的給付項目，但對於身體殘缺、先天疾病這類風險，其理賠金額度可能有限。如果希望提高保額，保費壓力也會相應增加，因此投保前應慎重考慮。此外，隨著產前檢查技術的提升，大多數嬰兒問題能夠及早發現和預防，這類保單在市場上的需求也逐漸減少。

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